Langfristiger Kapitalaufbau und Pensionsvorsorge

Die langjährige Niedrigzinsphase macht auch bei kapitalbildenden Lebensversicherungen nicht halt. Bei nahezu allen am Markt verfügbaren Produkten liegt die garantierte Ablaufleistung (Mindestauszahlung) unter der einbezahlten Prämie, da die aktuelle Garantieverzinsung (0% p.a.) von der Versicherungssteuer und den Kosten aufgefressen wird.

Alternativ haben sich jedoch fondsgebundene Lebensversicherungen etabliert, bei denen Sie zwar keine Mindestauszahlung garantiert bekommen, die jedoch mittel- bis langfristig zumindest die Chance einer guten Rendite bieten.

Die Kosten, ein wichtiger Faktor!

Bei den meisten herkömmlichen Lebensversicherungen fällt der Großteil der Kosten bereits zu Beginn der Laufzeit an. Das führte dazu, dass man quasi „im Produkt gefangen“ ist, da ein Umstieg erneut mit hohen Kosten verbunden ist.
Mittlerweile gibt es jedoch einige wenige Anbieter am österreichischen Markt, die auf hohe Einmalkosten zu Beginn des Vertrages verzichten. Laufende Kosten fallen im Wesentlichen nur an, wenn Sie den Vertrag besparen und sind auf Cent genau aufgelistet. Strafgebühren für einen vorzeitigen Rückkauf fallen bei diesen Verträgen keine mehr an.
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Flexibler und langfristiger Vermögensaufbau

Je nach Wunsch sind folgende Leistungsmerkmale möglich (beispielhaft aufgelistet):

• Sparbetrag kann nach dem ersten Jahr jederzeit erhöht, gesenkt oder auf Null gesetzt werden
• Kapitalentnahmen nach dem ersten Jahr kostenlos und steuerfrei möglich
• Kapitalzuzahlungen jederzeit möglich
• Bereits ab 25€ monatlich möglich
• Über 100 Fonds möglich (z.B. Immobilien, Gold, Geldmarkt, Anleihen, Aktien u.v.m.)
• Kostenloser Fondswechsel mehrmals im Jahr möglich
• Steuervorteile (Keine KESt, keine ESt, nur einmalig 4% Versicherungssteuer).

Mögliche Ziele des Fondssparens:

• Pensionsvorsorge (z.B. bis Alter 65)
• Kindersparer (z.B. bis Alter 18 oder 25)
• Genereller Vermögensaufbau